不能離職的支行行長：薪酬與“不良”掛鉤

居高不下的不良貸款，不斷下滑的利潤增速，似乎正在使高踞薪酬水平金字塔尖的銀行業，一點點失去往日的光輝。

“我們行不少支行行長想辭職，現在都脫不了身。”某上市銀行中層對《第一財經日報》記者說，他任職的銀行已將業務人員的薪酬，直接與不良貸款掛鉤，一些支行行長因任內發生較多不良貸款，不僅工資和獎金下降，甚至連離職都不被允許。

《第一財經日報》記者同時獲悉，為了防止不良貸款蔓延，個別銀行還規定，風控部門要為不良貸款承擔部分責任。在此情況下，甚至出現了風控人員盡量少批或不批業務的情況，進一步導致業務人員收入水平下降。

采訪中，多位業內人士表示，如今的銀行業可謂內憂外患，不良貸款增加，利潤增速下滑，貸款投放更加謹慎，薪酬水平確實下降，離職人員也在明顯增加。

辭職辦不了離職手續?

“我們行最近幾個支行行長辭職，都辦不了離職手續，”上述某上市銀行人士告訴本報記者，由于薪酬水平下降，業務開展難度加大，他已準備從這家銀行辭職。

上述情況并非個案。進入2015年以來，銀行降薪消息不時傳出。近日就有消息稱，浦發銀行總行員工2014年年終獎和2015年工資，都下降了20%左右，但這一說法隨后遭到浦發銀行否認。

“因為考核指標變化，不少銀行員工薪酬都有一定程度下降，”某股份制銀行中層人士亦稱，受利潤增速放緩、經濟環境惡化等因素影響，從去年下半年開始，有些銀行薪酬水平就已開始下調。

不過，上述上市銀行人士稱，該行辭職的支行行長“無法脫身”是因為不良貸款。盡管凈利潤增速遠超行業平均水平，但該行在資產質量方面卻壓力很大。

根據銀監會統計，截至2014年底，全國商業銀行不良貸款余額8426億元，較年初增加2506億元;不良率達到1.25%，較年初上升0.25個百分點，比2011年上升0.29個百分點，呈加速增長之勢。

而上述上市銀行人士所任職的銀行同樣未能幸免。據其透露，在對近百億元不良貸款進行清收和重組后，該行2014年不良貸款仍然快速增加，不良貸款余額較上年增加了近40%，且逾期貸款規模亦達數百億元之多。

在此情況下，該人士所在銀行規定，對于不良貸款較多的支行，或者自身與不良貸款有關的支行行長，辭職后不能馬上離職，而是要處于待崗狀態，按要求將不良貸款處置完畢后，才能辦理離職手續。

為了約束支行長和員工，這家銀行并未全額發放薪酬和獎勵，而是將部分收入預扣，離職時只有按要求處置好不良貸款，才能拿到剩余部分薪酬。“支行行長固定工資并不高，主要還是靠業務費獎金，這里面很多是和貸款掛鉤的，如果處理不好，就算是能離職，這筆錢也拿不到手。”

更為重要的是，如果不良貸款沒有處置完畢，根本無法辦理離職手續。上述股份制銀行人士說，銀行管理人員需要任職資格審核，拿不到離職證明，就無法繼續在行業任職。“金融行業里口碑非常重要，任職前新單位都會進行任職調查，如果沒有離職證明，或者任職期間存在瑕疵，新單位肯定不會收。”他說。

業務標準趨嚴

在提高不良貸款考核標準，以及加強不良貸款清收力度的同時，各家銀行還加強了內控措施，提高業務審批標準。

為了控制新增不良貸款，已有個別銀行規定，風控部門也要為不良貸款承擔責任。上述股份制銀行人士稱，他所在的銀行，已經提高了業務審核標準，即便是正常的業務，風控部門審批時也“卡”的很緊。為了避免承擔責任，甚至已出現盡量少批或不批的情況。

“現在符合總行要求的項目太難找了，業務人員也卡的很難受。”上述股份行人士說，最近他處于半休假狀態。

而這并非個別現象。上述華南某股份行人士說，今年以來，信用和企業經營環境都在繼續惡化，在資產質量壓力已經很大的情況下，銀行對借款方愈加苛刻，導致少量企業消耗了多數金融資源。同時，為了降低風險，銀行也在控制貸款發放節奏，減少資金投放規模。

“以前只要沒有太大問題，審核一般都會通過，現在就未必做得了，比如貿易企業，只要現金流有一點不順暢，銀行可能就會拒絕貸款，在以前這還算優質業務。”該人士說，貸款審批越來越嚴已不鮮見。

《第一財經日報》記者獲悉，隨著外部環境變化，今年以來，不少銀行普遍調整了業務策略，將加強內控措施、加快信貸資產流轉，以降低不良貸款壓力，新增貸款規模則有所收縮。雖然政府陸續出臺支持政策，但銀行仍在持續退出水泥、房地產、貿易等行業，貸款規模也已普遍壓縮。

實際上，中央持續推進的反腐行動，亦已波及到銀行業，進而對一些銀行貸款審批和業務發展形成沖擊。自2013年9月以來，已有超過10名銀行高管落馬。上述業內人士說，高管涉腐落馬后，會引起相應銀行內部人事動蕩，管理層易人，業務也會隨之調整，其原有業務會一定程度削弱，新業務方向則需時間確定，業務開展難免受到沖擊。而出于各種顧慮，銀行審批項目時也會更為謹慎。

大量銀行人員離職

“各家銀行的具體情況不一樣，但出現這種狀況，關鍵還是銀行業利潤增速下降和不良貸款增加。”上述股份制銀行人士說。

根據銀監會統計數據，2008年~2013年，全國商業銀行凈利潤增速分別為30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%，呈現出連年下滑態勢。2014年，全行業凈利潤1.55萬億元，同比僅增長9.65%。

已披露2014年年報的11家上市銀行，不良率已全部超過1%。其中，增長最多的中信銀行，不良率為1.3%，比2014年初上升0.33個百分點，農行、民生銀行、浦發銀行則比2014年初上升了0.32個百分點，高于行業平均水平。

薪酬水平下降，加之業務開展受阻，最近以來，已經出現大量銀行人員離職。

“業務方向調整之后，很多人手里積累的資源，可能就沒什么用了，加上業務量減少，未必能拿得到以前的收入。”上述股份制銀行人士說。

上述某上市銀行人士亦稱，項目屢屢被否，雖然看起來管理層受到的影響最大，但實際上對一線業務人員的沖擊更明顯。一方面，一線人員收入相對較低，除了固定工資外，收入主要是項目獎勵。而現在項目審批嚴苛，收入顯著下降。

在此情況下，不少銀行的工作人員選擇離職。“我干完5月就辭職了，本來有一家銀行找我去當總行部門總裁，但感覺沒什么意思，準備先觀察一段時間再說，下一步還是希望盡量往資本領域靠。”上述上市銀行人士說，其所在銀行已有多名支行行長計劃辭職或已經辭職。

據業內人士介紹，從目前的情況來看，已離職的銀行工作人員，去向大多集中在兩大領域：一是P2P、眾籌、第三方交易平臺等互聯網金融行業，一是私募基金、資管公司、券商等資本領域。

上述股份制銀行人士說，很多人離職后自己創業，現在股市紅火，自己做私募或者資管的非常多，但受制于資源、資歷等因素，進入資本領域的人在離職前大多在銀行擔任管理層，一線人員則大多進入互聯網金融領域。而一些有基層管理經驗的，則進入融資租賃、小貸公司等。